Zadzwoń do nas:
Spis treści
- Sankcje Kredytu Darmowego a Zaniżanie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO)
- Czym jest RRSO?
- Dlaczego RRSO jest ważne?
- Co wpływa na wysokość RRSO?
- Sankcja za błędne RRSO
- Orzeczenie TSUE a sankcje kredytu darmowego
Kredytodawcy często błędnie wyliczają Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) z różnych przyczyn, co może naruszać przepisy. Jednym z takich naruszeń jest niewłaściwe wskazanie założeń przyjętych do wyliczenia RRSO, takich jak liczba dni w roku, na podstawie których oblicza się odsetki. Na przykład, może się zdarzyć, że umowa kredytowa zawiera błędne założenie, że rok ma 360 dni. Zgodnie z załącznikiem numer 4 do Ustawy o Kredycie Konsumenckim (UKK), rok powinien mieć rzeczywistą liczbę dni (365 lub 366 dni dla roku przestępnego) lub uśrednioną liczbę dni w miesiącu wynoszącą 30,416666. Przy założeniu 360 dni w roku, miesiąc miałby 30 dni, co prowadzi do błędnego wyniku. Wartość błędu przekraczająca 0,2 punktu procentowego jest już kwestionowana. To powoduje, że wyliczone RRSO jest nieprawidłowa, co może wprowadzać nas w błąd przy ocenie kosztów kredytu.
Czym jest RRSO?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, który pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku. Wyrażany jest jako procent całkowitej kwoty kredytu. Dzięki RRSO możemy zrozumieć, ile naprawdę kosztuje nas pożyczka lub kredyt. Banki i firmy pożyczkowe muszą podawać RRSO w swoich ofertach, co pomaga nam porównywać różne propozycje.
Dlaczego RRSO jest ważne?
Znajomość RRSO pomaga w podejmowaniu świadomych decyzji kredytowych. RRSO uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem, nie tylko odsetki, ale także prowizje i inne opłaty. Im niższe RRSO, tym korzystniejszy dla nas jest kredyt.
Co wpływa na wysokość RRSO?
Na wysokość RRSO składają się różne elementy:
- Oprocentowanie: Podstawowy koszt kredytu.
- Prowizje: Dodatkowe opłaty pobierane przez bank.
- Opłaty proceduralne: Koszty związane z przygotowaniem umowy kredytowej.
- Koszt ubezpieczenia: Opłaty za wykupienie ubezpieczenia kredytu.
- Inne opłaty: Dodatkowe koszty związane z kredytem.
Sankcja za błędne RRSO
Jeśli bank poda błędną RRSO, mamy prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Oznacza to, że bank może stracić prawo do pobierania od nas odsetek i innych opłat. Jest to forma kary za wprowadzenie nas w błąd co do rzeczywistych kosztów kredytu.
Orzeczenie TSUE a sankcja kredytu darmowego
Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał ważne orzeczenie w sprawie zaniżania RRSO. Orzeczenie to dotyczyło bułgarskiego przypadku, ale ma duże znaczenie również dla polskich kredytobiorców. TSUE uznał, że podanie nieprawidłowej RRSO pozbawia konsumenta możliwości pełnej oceny kosztów kredytu. W konsekwencji, bank może zostać ukarany poprzez sankcję kredytu darmowego. Wyrok ten potwierdza, że zaniżenie RRSO skutkuje poważnymi konsekwencjami dla kredytodawców.
Orzeczenie TSUE jest ważnym krokiem w ochronie praw konsumentów i może wpłynąć na sposób, w jaki polskie sądy będą rozpatrywać przypadki błędnie wyliczonej RRSO.
———————————————————————————————————–
Osoby, które chcą skorzystać z sankcji kredytu darmowego, muszą spełniać kilka kluczowych warunków:
1️. Umowa kredytowa lub pożyczkowa musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku.
2️. Kwota kredytu gotówkowego, pożyczki lub kredytu konsolidacyjnego nie może przekraczać
255 550 zł.
3️. Jeśli kredyt został już spłacony, od zakończenia umowy nie może minąć więcej niż rok.
Warto również pamiętać, że sankcja kredytu darmowego jest dostępna wyłącznie
dla konsumentów. Przedsiębiorcy nie mogą skorzystać z tego rozwiązania.
Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa może zawierać błędy i chcesz z tego powodu skorzystać z sankcji kredytu darmowego, kluczowe będzie wybranie odpowiedniej kancelarii prawnej. Dobór specjalistów z doświadczeniem w obszarze prawa finansowego i kredytowego jest niezbędny do skutecznego przeprowadzenia całego procesu. Kancelaria Pro-Banking pomoże Ci w analizie umowy pod kątem ewentualnych nieprawidłowości, przygotuje niezbędne dokumenty i reprezentować Cię będzie w kontaktach z instytucją finansową oraz przed sądem.