TSUE po stronie cesji – przełom w sprawach SKD

Spis treści:

1. Wstęp
2. Wyrok TSUE C‑80/24 – znaczenie orzeczenia
3. Problemy rynkowe związane z cesjami
4. Działania ProBanking
5. Podsumowanie

Wstęp

W ostatnich miesiącach polskie sądy często odrzucały pozwy składane przez kancelarie, które wykupiły roszczenia Konsumentów wynikające z kredytów – głównie w sprawach sankcji kredytu darmowego (SKD). Problemy te wynikały z wątpliwości co do legalności i rzetelności cesji, co utrudniało dochodzenie należności kancelariom działającym w pełnej zgodności z prawem.

Przełomowym momentem jest wyrok TSUE C‑80/24 z 9 października 2025 r., który jednoznacznie potwierdza, że cesjonariusz może skutecznie dochodzić roszczeń, nawet jeśli nie był stroną pierwotnej umowy kredytowej.

Wyrok TSUE C‑80/24 – znaczenie orzeczenia

Wyrok TSUE rozwiewa wątpliwości w zakresie prawa do cesji:

• Konsument może legalnie zbywać swoje roszczenia, a ich przeniesienie nie narusza prawa UE.
• Sądy krajowe nie mogą odrzucać pozwów tylko dlatego, że roszczenie przeszło na podmiot trzeci.
• Orzeczenie chroni interesy cesjonariuszy i Konsumentów, umożliwiając skuteczne dochodzenie należności wynikających z wadliwych umów kredytowych.

To wyraźny sygnał, że cesje są legalnym narzędziem na rynku, a uprzednie wątpliwości nie mogą ograniczać dostępu do sądu.

Problemy rynkowe związane z cesjami

Rynek cesji nie był wolny od nieprawidłowości:

• Niektóre firmy ubezpieczeniowe i podmioty o wątpliwej reputacji (pseudo-kancelarie) wykupywały roszczenia od Konsumentów, oferując im tylko ułamek możliwej do odzyskania kwoty, zatrzymując przy tym znaczną część środków dla siebie.
• Takie praktyki wpływały negatywnie na kancelarie działające legalnie, utrudniając im dochodzenie roszczeń w sądach i podważając zaufanie do procedury cesji.

TSUE- Sąd krajowy nie ma obowiązku z urzędu badać nieuczciwego charakteru warunków umowy cesji, jeśli umowa ta nie jest przedmiotem sporu między konsumentem a cesjonariuszem. Jeśli konsument uzna warunki umowy cesji za nieuczciwe, ma prawo zaskarżyć tę umowę w odrębnym postępowaniu sądowym.

Działania ProBanking

Obserwując rynek i potencjalne ryzyka związane z cesjami, ProBanking zmienił system działania.

• Na wszelki wypadek 2 lata temu zaprzestaliśmy podpisywania cesji, aby chronić naszych Klientów.
• Jednocześnie we wszystkich sprawach procedowanych poprzez cesję aktywnie informujemy sądy o stanowisku TSUE w tej sprawie.
• Takie podejście pozwala nam zapewnić Klientom stabilność i ochronę ich interesów, a kancelarii – pewną pozycję w sądach.

Podsumowanie

Wyrok TSUE z 9 października 2025 r. to kolejne przełomowe orzeczenie: odrzucanie pozwów opartych na cesjach wyłącznie z powodu formalnego przeniesienia roszczeń jest sprzeczne z prawem UE.

Dzięki temu wyrokowi:

• kancelarie działające uczciwie mają teraz mocniejszą pozycję w sądach,
• prawa Konsumentów są skutecznie chronione,
• rynek cesji może działać transparentnie i profesjonalnie.