Zadzwoń do nas:
Spis treści
- Cel restrukturyzacji firmy
- Kto może rozpocząć postępowanie o zatwierdzenie układu?
- Czy restrukturyzacja oznacza upadłość?
- Warunki rozpoczęcia postępowania
- Przebieg i czas trwania postępowania
- Korzyści wynikające z postępowania
- Zasady negocjacji z wierzycielami
- Restrukturyzacja leasingu i kredytów hipotecznych
- Jakie zobowiązania podlegają restrukturyzacji?
- Dokumenty potrzebne do analizy
- Czy podczas postępowania mogę przestać spłacać zobowiązania?
- Zaległości w ZUS i US – czy można je restrukturyzować?
- Ochrona przed wypowiedzeniem umów podczas postępowania
- Komornik a postępowanie restrukturyzacyjne
- Możliwość uzyskania nowego kredytu w trakcie restrukturyzacji
- Wpływ restrukturyzacji na przyszłe kredyty
- Koszty postępowania
- Rola nadzorcy układy
- Zatwierdzenie układu przez sąd
Postępowanie o zatwierdzenie układu – na czym polega?
Postępowanie o zatwierdzenie układu (PZU) to jedna z form restrukturyzacji,
której celem jest przywrócenie stabilności finansowej przedsiębiorstwa i uniknięcie upadłości.
Charakteryzuje się minimalnym zaangażowaniem sądu. Procedura ta umożliwia przedsiębiorcy zawarcie układu z wierzycielami na nowych warunkach, aby móc zrealizować spłatę zobowiązań
w sposób dostosowany do obecnych możliwości finansowych. To szybka i efektywna forma restrukturyzacji, która zyskuje coraz większą popularność.
1. Cel restrukturyzacji firmy
Głównym celem postępowania jest poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa poprzez zawarcie układu z wierzycielami. Restrukturyzacja ma na celu ochronę majątku firmy i pozwala na kontynuowanie działalności, co zmniejsza ryzyko ogłoszenia upadłości.
2. Kto może rozpocząć postępowanie o zatwierdzenie układu?
Postępowanie może zostać rozpoczęte przez różne podmioty, w tym:
- jednoosobowe działalności gospodarcze,
- rolników nieprowadzących działalności gospodarczej,
- spółki kapitałowe i osobowe.
3. Czy restrukturyzacja oznacza upadłość?
Restrukturyzacja nie jest równoznaczna z upadłością. Przeciwnie, PZU zostało wprowadzone,
aby przedsiębiorstwa mogły uniknąć ogłoszenia upadłości i chronić swój majątek.
Proces ten daje firmie szansę na odzyskanie stabilności finansowej.
4. Warunki rozpoczęcia postępowania
Aby firma mogła skorzystać z PZU, powinna spełniać kilka warunków, m.in. posiadać zadłużenie wynoszące co najmniej 200 tys. zł wobec wierzycieli takich jak ZUS, US, czy inne instytucje finansowe. Zobowiązania te nie mogą być zabezpieczone hipotecznie.
5. Przebieg i czas trwania postępowania
Proces restrukturyzacyjny trwa maksymalnie cztery miesiące od obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Zakończenie postępowania, czyli zatwierdzenie układu przez sąd, może trwać od 4 do 12 miesięcy.
6. Korzyści wynikające z postępowania
Przedsiębiorstwo, które przeprowadza restrukturyzację, może liczyć na:
- umorzenie odsetek (nawet do 100%),
- umorzenie części kapitału (do 15%),
- wakacje kredytowe,
- wydłużenie okresu spłaty zobowiązań do 240 miesięcy,
- spłaty dostosowane do bieżącej sytuacji finansowej.
7. Zasady negocjacji z wierzycielami
W trakcie postępowania, banki i inni wierzyciele zazwyczaj zgadzają się na renegocjację warunków spłaty zobowiązań. Możliwe jest obniżenie odsetek nawet o 80% oraz wydłużenie okresu spłaty.
8. Restrukturyzacja leasingu i kredytów hipotecznych
Zaległe raty leasingowe i kredytowe mogą zostać objęte układem, co oznacza, że przedsiębiorca nie musi ich spłacać w trakcie trwania postępowania restrukturyzacyjnego. Bieżące raty muszą być jednak spłacane zgodnie z harmonogramem.
9. Jakie zobowiązania podlegają restrukturyzacji?
Pod restrukturyzację mogą podlegać:
- kredyty niezabezpieczone hipoteką,
- limity w rachunkach bankowych,
- karty kredytowe,
- zobowiązania publiczno-prawne,
- leasingi finansowe.
10. Dokumenty potrzebne do analizy
Aby rozpocząć proces restrukturyzacyjny, przedsiębiorca musi dostarczyć m.in. raport BIK, umowy kredytowe, informacje o zaległościach w ZUS i US oraz wykaz majątku.
11. Czy podczas postępowania mogę przestać spłacać zobowiązania?
Tak, w trakcie trwania postępowania przedsiębiorca może skorzystać z prawa do zawieszenia spłaty zobowiązań na okres czterech miesięcy, który może zostać przedłużony do roku.
12. Zaległości w ZUS i US – czy można je restrukturyzować?
Tak, zaległości wobec ZUS i Urzędu Skarbowego mogą być objęte układem, ale nie podlegają redukcji. Mogą jednak zostać rozłożone na raty lub odroczone w czasie.
13. Ochrona przed wypowiedzeniem umów podczas postępowania
W trakcie postępowania restrukturyzacyjnego przedsiębiorca jest chroniony przed wypowiedzeniem kluczowych umów, takich jak umowy kredytowe, leasingowe czy najmu.
14. Komornik a postępowanie restrukturyzacyjne
W momencie otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego, komornik nie może wszczynać nowych działań egzekucyjnych wobec przedsiębiorcy. Proces ten wstrzymuje wszelkie działania egzekucyjne.
15. Możliwość uzyskania nowego kredytu w trakcie restrukturyzacji
Mimo trwającego postępowania restrukturyzacyjnego, uzyskanie nowego kredytu jest możliwe,
choć banki mogą być niechętne do udzielania finansowania w tym czasie.
16. Wpływ restrukturyzacji na przyszłe kredyty
Po zakończeniu procesu i spłaceniu kilku rat zgodnie z nowym harmonogramem, przedsiębiorca może liczyć na lepsze warunki kredytowe w przyszłości.
17. Koszty postępowania
Koszt postępowania o zatwierdzenie układu zależy od wielkości firmy, liczby wierzycieli oraz sumy zadłużenia.
18. Rola nadzorcy układu
Nadzorca układu, będący doradcą restrukturyzacyjnym, pełni funkcję wsparcia dłużnika. Pomaga on
w przygotowaniu dokumentacji, zbiera głosy wierzycieli oraz sporządza sprawozdania, które są załączane do wniosku o zatwierdzenie układu. Nadzorca nie pełni funkcji kontrolnej, a jedynie doradczo-wspierającą.
19. Zatwierdzenie układu przez sąd
Sąd zatwierdza układ na podstawie złożonego wniosku oraz sprawozdań przygotowanych przez nadzorcę. Cały proces powinien trwać krótko, a postanowienie sądu o zatwierdzeniu układu musi być wydane
w terminie dwóch tygodni od złożenia wniosku. Na czas oczekiwania na zatwierdzenie układu dłużnik
jest chroniony przed postępowaniami egzekucyjnymi ze strony wierzycieli objętych układem.