Kredyty gotówkowe – co warto wiedzieć!

Spis treści

1. Kredyt gotówkowy – podstawowe informacje
2. Jak banki oceniają zdolność kredytową?
3. Sankcja kredytu darmowego – na czym polega?
4. Darmowa analiza umowy i wybór kancelarii

Kredyt gotówkowy – podstawowe informacje

Kredyt gotówkowy to popularny produkt finansowy regulowany przez Prawo bankowe, dostępny wyłącznie w bankach. Aby otrzymać taki kredyt, trzeba spełniać szereg wymogów, które różnią się w zależności od banku. Kluczowym elementem jest udokumentowana zdolność kredytowa.

Umowa kredytowa musi być zawarta na piśmie i zawierać informacje takie jak:

• Strony umowy
• Kwota i waluta kredytu
• Wysokość miesięcznych rat
• Cel kredytu
• Zasady i termin spłaty zobowiązania
• Wysokość oprocentowania i warunki jego zmiany
• Sposób zabezpieczenia spłaty kredytu
• Wysokość prowizji
• Warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy
• Harmonogram spłaty
• Informacje dotyczące możliwości wcześniejszej spłaty kredytu

W przypadku kredytów denominowanych lub indeksowanych do waluty innej niż polska złotówka, umowa musi także zawierać zasady określania kursu wymiany walut.

Banki, oceniając zdolność kredytową, wymagają różnych dokumentów, takich jak zaświadczenie o dochodach i dowód osobisty. Przeprowadzają także weryfikację w BIK, aby upewnić się, że kredytobiorca nie zalega ze spłatą innych zobowiązań. Kredyt jest umową celową, co oznacza, że środki muszą być wykorzystane zgodnie z przeznaczeniem opisanym w umowie.

Jak banki oceniają zdolność kredytową?

1. Sprawdź zdolność kredytową w kilku bankach
   Każdy bank stosuje różne metody oceny zdolności kredytowej, co może prowadzić do znacznych różnic w oferowanej kwocie kredytu. Przykładowo, rodzina 2+1 z dochodem 7000 zł brutto może mieć zdolność kredytową od 324 tys. zł do 478 tys. zł w zależności od banku.
2. Znajdź bank, który zaakceptuje wszystkie Twoje dochody
   Banki różnie podchodzą do różnych źródeł dochodów, takich jak najem nieruchomości czy umowy zlecenia. Ważne jest, aby znaleźć bank, który uwzględni wszystkie Twoje źródła dochodów.
3. Celuj w długi okres kredytowania
   Dłuższy okres kredytowania zwiększa zdolność kredytową. Pamiętaj, że wcześniejsza spłata kredytu jest zawsze możliwa, co może obniżyć całkowity koszt odsetkowy.
4. Wybierz raty równe zamiast malejących
   Raty równe są na początku niższe niż malejące, co może korzystniej wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.
5. Rozważ 20% wkład własny
   Wyższy wkład własny może poprawić zdolność kredytową. W wielu bankach wkład własny wynoszący 20% jest bardziej korzystny niż niższy wkład.
6. Dołącz współkredytobiorcę
   Jeśli nadal brakuje Ci zdolności kredytowej, rozważ dołączenie współkredytobiorcy. Nie musi to być osoba spokrewniona.

Sankcja kredytu darmowego – na czym polega?

Sankcja kredytu darmowego to mechanizm prawny, który pozwala kredytobiorcom na zwrot kredytu bez dodatkowych kosztów, takich jak odsetki, prowizje czy ubezpieczenia, w przypadku, gdy bank popełnił błędy w umowie kredytowej. Aby skorzystać z tej sankcji, konieczne jest udowodnienie nieprawidłowości w zapisach umowy kredytowej.

Kredytobiorca musi przygotować pełną dokumentację, w tym umowę kredytową, harmonogram spłat, potwierdzenie zamknięcia kredytu i historię spłaty. Złożenie pisemnego oświadczenia o nieprawidłowościach nie gwarantuje natychmiastowej wypłaty, a banki mogą odmówić uznania sankcji, co może wymagać skierowania sprawy do sądu.

Darmowa analiza umowy i wybór kancelarii

Skorzystanie z usług firmy lub kancelarii specjalizującej się w odzyskiwaniu niesłusznie naliczonych kosztów kredytowych może być korzystne. Warto jednak wybierać takie firmy ostrożnie, weryfikując ich opinie i rekomendacje. Przed podpisaniem umowy o współpracy, dokładnie ją przeczytaj, aby uniknąć nieporozumień.

Bezpłatna analiza umowy kredytowej może pomóc w zidentyfikowaniu potencjalnych nieprawidłowości i umożliwić skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Znajomość swoich praw i dokładna analiza umowy to kluczowe kroki w procesie ubiegania się o zwrot niesłusznie naliczonych kosztów.

Osoby, które posiadają kredyt konsumencki i chcą skorzystać z sankcji kredytu darmowego, muszą spełniać kilka kluczowych warunków:

1️. Umowa kredytowa lub pożyczkowa musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku.

2️. Kwota kredytu gotówkowego, pożyczki lub kredytu konsolidacyjnego nie może przekraczać

255 550 zł.

3️. Jeśli kredyt został już spłacony, od zakończenia umowy nie może minąć więcej niż rok.

Warto również pamiętać, że Sankcja Kredytu Darmowego jest dostępna wyłącznie
dla konsumentów. Przedsiębiorcy nie mogą skorzystać z tego rozwiązania.

Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa może zawierać błędy i chcesz z tego powodu skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego, kluczowe będzie wybranie odpowiedniej kancelarii prawnej. Dobór specjalistów z doświadczeniem w obszarze prawa finansowego i kredytowego jest niezbędny do skutecznego przeprowadzenia całego procesu. Kancelaria Pro-Banking pomoże Ci w analizie umowy pod kątem ewentualnych nieprawidłowości, przygotuje niezbędne dokumenty i reprezentować Cię będzie w kontaktach z instytucją finansową oraz przed sądem.