„Zmiana przepisów nie wystarczy – potrzebne są konkretne decyzje”

Spis treści:

1. Przepisy to za mało
2. Co naprawdę zmienia nowa ustawa o kredycie konsumenckim?
3. Gdzie prawo nie sięga: historia jednego Klienta
4. Europa działa szybciej. Polska w pościgu
5. Czego uczy nas WIBOR, IRPH i LIBOR?
6. Stanowisko ProBanking

1. Przepisy to za mało

„Uczciwość to nie projekt ustawy. To konkretne decyzje podejmowane każdego dnia.”

Te słowa nie bez powodu otwierają dzisiejszy wpis. Nowe regulacje związane z ochroną Kredytobiorców są ważnym wydarzeniem legislacyjnym, przy czym nie mogą być traktowane jako koniec działań.

To zaledwie początek długiego procesu naprawy systemu finansowego, który latami pozostawiał Klientów bez realnej ochrony przed nieuczciwymi praktykami banków.

2. Co naprawdę zmienia nowa ustawa o kredycie konsumenckim?

Projekt nowelizacji ustawy przewiduje:

• zwiększenie przejrzystości i obowiązek przekazywania informacji w zrozumiałej formie,
• ograniczenie sprzedaży wiązanej,
• ułatwienie odstępowania od umów zawieranych na odległość.

To potrzebne zmiany, które popieramy. Są jednak adresowane do przyszłych umów kredytowych. Co z osobami, które już podpisały nieuczciwe umowy? Z perspektywy prawa legislacyjnego nic. To właśnie ci Kredytobiorcy pozostają w najtrudniejszej sytuacji.

3. Gdzie prawo nie sięga: historia naszego Klienta

Kilka tygodni temu zgłosił się do nas Klient, który podpisał umowę kredytową z klauzulami zmiennego oprocentowania opartymi o WIBOR.

Nie otrzymał informacji o zasadach ustalania oprocentowania, ryzykach ani symulacjach. Po analizie umowy znaleźliśmy kilkanaście klauzul abuzywnych. Złożyliśmy pozew, sąd udzielił zabezpieczenia roszczenia. Sprawa zmierza ku unieważnieniu umowy.

To nie odosobniony przypadek. To rzeczywistość milionów Kredytobiorców w Polsce.

4. Europa działa szybciej. Polska w pościgu

Unia Europejska zintensyfikowała działania na rzecz ochrony Konsumentów. TSUE uznał, że wskaźniki takie jak IRPH w Hiszpanii, czy LIBOR w Wielkiej Brytanii, USA i Szwajcarii mogą prowadzić do manipulacji i krzywdy po stronie Klienta. LIBOR został całkowicie wycofany.

W Polsce dopiero teraz pojawia się projekt ustawy, który przewiduje automatyczną nieważność umów z rażącymi naruszeniami informacyjnymi. To ogromna zmiana, która nie rozwiąże problemów z przeszłości.

5. Czego uczy nas WIBOR, IRPH i LIBOR?

Systemowe mechanizmy referencyjne, jak WIBOR, były zbyt często narzędziem banków, nie Konsumentów. Kredytobiorca nie rozumie, nie ma wpływu, a ponosi pełne ryzyko.

W Europie już to zrozumiano. Polska potrzebuje nie tylko ustawy, tylko mentalnej zmiany: rzetelności, edukacji i partnerskiej relacji Kredytodawca–Kredytobiorca.

6. Stanowisko ProBanking

Od lat stoimy po stronie Kredytobiorców. Zanim ustawodawca podjął działania, my byliśmy już w sądach. Nie czekamy na zmiany. Tworzymy je działaniem.

Uczciwość nie jest przepisem. Jest decyzją. Każdego dnia wybieramy działania, które dają naszym Klientom realną ochronę i poczucie, że prawo jeszcze będzie znaczyć coś więcej niż paragraf.

Jeśli masz kredyt oparty na wskaźniku WIBOR, jeśli nie otrzymałeś należytych informacji, jeśli masz wątpliwości co do uczciwości umowy – skontaktuj się z nami.

W ProBanking nie przyglądamy się niesprawiedliwości. Reagujemy.