Zadzwoń do nas:
Spis treści
- Czy kredyt może być naprawdę „za darmo”?
- Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?
- Udzielanie kredytu – gdzie banki mogą popełnić błąd?
- Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?
- Jak skutecznie ubiegać się o sankcję kredytu darmowego?
Czy kredyt może być naprawdę „za darmo”?
Kiedy słyszymy o darmowych kredytach, naturalnie pojawia się pytanie, czy to rzeczywista okazja, czy może tylko sprytny zabieg marketingowy. W tym artykule postaramy się rozwiać wątpliwości i odpowiedzieć na te pytania.
Większość z nas korzysta z kredytów bankowych. Pomimo ścisłych regulacji dotyczących działalności banków i instytucji pożyczkowych, w umowach kredytowych mogą występować zapisy umożliwiające ich unieważnienie. Zgodnie z artykułem 45 ustawy o kredycie konsumenckim, w przypadku naruszenia praw konsumenta przez kredytodawcę, konsument może zwrócić kredyt bez odsetek i innych kosztów, składając odpowiednie pisemne oświadczenie. Co to oznacza dla kredytobiorcy?
Jeśli masz aktywną umowę o kredyt konsumencki na kwotę nieprzekraczającą 255 550 zł, lub od jego spłaty minęło mniej niż rok, warto sprawdzić, czy nie przysługuje Ci sankcja kredytu darmowego. Może się okazać, że będziesz musiał zwrócić jedynie pożyczony kapitał, bez dodatkowych opłat takich jak prowizje, ubezpieczenia czy odsetki.
Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?
Aby uzyskać sankcję kredytu darmowego, musisz wykazać błędy w umowie kredytowej. Przygotuj pełną dokumentację: umowę pożyczki (oryginał lub kopię), pierwotny harmonogram spłat, potwierdzenie zamknięcia kredytu (np. z raportu BIK) oraz historię spłaty.
Jeśli masz aktywny kredyt, również możesz ubiegać się o sankcję. W jej skład również wchodzą koszty, takie jak prowizje, ubezpieczenia i odsetki, które bank nalicza na podstawie umowy. Jeśli zapisy w umowie są niezgodne z prawem, możliwe jest zastosowanie sankcji kredytu darmowego i odzyskać wszystko co ponad kapitał zostało wpłacone do banku.
Jeżeli kredyt został spłacony, instytucja finansowa musi zwrócić nienależnie pobrane kwoty, czyli oddajesz tylko pożyczony kapitał. W przypadku, gdy nadal spłacasz kredyt, weryfikacji podlegają wszystkie spłacone kwoty. Po odjęciu zapłaconych rat od kapitału, pozostałą kwotę można rozłożyć na nieoprocentowane raty.
Udzielanie kredytu – gdzie banki mogą popełnić błąd?
Umowy kredytowe muszą zawierać kluczowe informacje, takie jak:
- Imię i nazwisko kredytobiorcy, numer PESEL, adres zameldowania, rodzaj, seria i numer dokumentu tożsamości oraz dane kredytodawcy
- Kwota, rodzaj i cel kredytu, okres kredytowania
- Termin i sposób otrzymania środków przez kredytobiorcę
- Harmonogram i zasady spłaty zobowiązania oraz informacje o jego kosztach
- Konsekwencje zaprzestania spłaty, sposób naliczania odsetek i zabezpieczenia kredytu
- Informacje dotyczące wcześniejszej spłaty i odstąpienia od umowy
- Zasady zmiany oprocentowania kredytu oraz informacje o zmianie warunków spłaty
Najczęstsze błędy w umowach to:
- Wadliwe zapisy w umowach zawieranych na odległość
- Błędy dotyczące warunków umowy
- Błędne dane o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO)
- Nieprawidłowe informacje o warunkach odstąpienia od umowy
- Niekorzystne przeliczenia kosztów kredytu dla klienta
Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?
Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego, musisz udowodnić błędy w zapisach umowy kredytowej. Złożenie pisemnego oświadczenia wskazującego nieprawidłowości w umowie nie gwarantuje jednak natychmiastowej wypłaty środków przez bank. Kredytodawca może odmówić, często bez racjonalnego powodu, co oznacza, że sprawę może być konieczne skierowanie do sądu.
Jak skutecznie ubiegać się o sankcję kredytu darmowego?
Samodzielne wygranie sprawy z bankiem może być trudne, ponieważ banki zatrudniają prawników chroniących ich interesy. Warto rozważyć skorzystanie z firmy lub kancelarii specjalizującej się w odzyskiwaniu niesłusznie naliczonych kosztów. Wybierając firmę, zwróć uwagę na jej opinie i rekomendacje, a wszelkie umowy czytaj uważnie, aby uniknąć nieporozumień.
Pamiętaj, aby przygotować wszystkie niezbędne dokumenty i być gotowym na długą procedurę. Znajomość swoich praw i dokładna analiza umowy kredytowej mogą przynieść wymierne korzyści w postaci zwrotu niesłusznie naliczonych kosztów.