Zadzwoń do nas:
Spis Treści
- Ciemna strona wzrostu sprzedaży kredytów gotówkowych
- Nasilenie Popytu na Kredyty Gotówkowe
- Rozwój Kredytów Konsolidacyjnych
- Prawo do Kredytu Darmowego
- Płatności Odroczone: Nowe Zjawisko
- Podsumowanie
Ciemna strona wzrostu sprzedaży kredytów gotówkowych.
Ostatnie miesiące przyniosły znaczący wzrost sprzedaży kredytów gotówkowych, co jest wynikiem m.in. wzrostu wynagrodzeń oraz rosnących oczekiwań konsumentów. Zwiększone zainteresowanie różnymi formami finansowania, takimi jak płatności odroczone i kredyty konsolidacyjne, odgrywa istotną rolę w tej dynamice.
Obecnie banki intensywnie przekształcają swoje kredyty konsumenckie. Kredyty z doliczoną prowizją zamieniają na kredyty bez prowizji, aby poprawić swoje bilanse. W ten sposób banki usiłują pozbyć się błędnych umów kredytowych. Sedno problemu tkwi w naliczaniu odsetek od kwoty kapitału powiększonej o kwotę prowizji lub składki ubezpieczeniowej. To popularna praktyka w bankach, która jest niezgodna z prawem.
Nasilenie Popytu na Kredyty Gotówkowe
Od stycznia do kwietnia bieżącego roku zauważalny jest istotny wzrost w zakresie sprzedaży kredytów konsumenckich, w tym pożyczek gotówkowych do 255 550 zł. Marcin Czaplicki, ekonomista z Szkoły Głównej Handlowej, tłumaczy, że wzrost ten wynika z poprawy oczekiwań konsumentów, co przewidywało wzrost konsumpcji i działalności kredytowej.
Pandemia Covid-19 spowodowała spadek sprzedaży kredytów gotówkowych, jednak tendencja ta szybko się odwróciła. Obecnie Polacy zadłużają się bardziej na bieżące wydatki, choć nie w takim zakresie jak w latach poprzednich.
Rozwój Kredytów Konsolidacyjnych
Dr hab. Waldemar Rogowski z Grupy BIK zwraca uwagę, że wzrost zainteresowania kredytami gotówkowymi jest głównie efektem wzrostu kredytów wysokokwotowych związanych z konsolidacją wewnętrzną i zewnętrzną. Poprawa sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych oraz stabilne stopy procentowe sprzyjają zwiększeniu zdolności kredytowej.
Ekspert kredytowy Krzysztof Szymański wyjaśnia, że konsolidacja kredytów, czyli zaciąganie nowego kredytu na spłatę wcześniejszych zobowiązań, stała się popularna z powodu inflacji, która zmniejsza zdolność kredytową Klientów. Banki przekształcają kredyty z doliczoną prowizją w kredyty bez prowizji, aby oczyścić swoje bilanse.
Prawo do Kredytu Darmowego
Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, kredytobiorca ma prawo do zwrotu tylko kapitału kredytu w przypadku naruszenia przepisów przez kredytodawcę. Banki muszą zwrócić wszystkie dodatkowe opłaty. Mowa o prawie do tzw. sankcji kredytu darmowego. Dotyczy kredytów udzielonych po 18 grudnia 2011 r.
Banki próbują wyczyścić swoje bilanse ze spornych kredytów przed ewentualnymi niekorzystnymi orzeczeniami Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE). Te orzeczenia mogą wpłynąć na przyszłe praktyki kredytowe w Polsce.
Płatności Odroczone: Nowe Zjawisko
Płatności odroczone, znane jako „buy now, pay later” (BNPL), również wpływają na wzrost sprzedaży kredytów konsumenckich. Umożliwiają one spłatę zakupów w późniejszym terminie bez odsetek lub na raty z odsetkami. Waldemar Rogowski zauważa, że wzrost w tej kategorii wynika z nisko kwotowych kredytów ratalnych oraz przekształcania niespłaconych zobowiązań w kredyty ratalne.
NBP apeluje o regulację rynku płatności odroczonych, traktując je na równi z kredytami. Od stycznia tego roku dostawcy tych usług muszą mieć status instytucji pożyczkowej i raportować do BIK, co przyczyniło się do znacznych wzrostów w tej dziedzinie.
Podsumowanie
Boom na kredyty gotówkowe ma swoje ukryte zagrożenia, które wymagają szybkiej reakcji ze strony zarówno konsumentów, jak i instytucji finansowych. Kluczowe jest świadome zarządzanie zadłużeniem, zrozumienie ryzyka związanego z konsolidacją kredytów oraz bieżąca znajomość regulacji prawnych dotyczących kredytów konsumenckich. W dynamicznie zmieniającym się rynku warto być dobrze poinformowanym i ostrożnym przy podejmowaniu decyzji finansowych.
Materiał źródłowy: money.pl