Kredyt hipoteczny- Jak wygląda proces sądowy

Spis treści

1. Wstęp
2. Co robić po wygranej sprawie kredytowej w sądzie I instancji?
3. Jak postępować w przypadku niekorzystnego wyroku?
4. Wymogi formalne przy składaniu apelacji
5. Czas na złożenie apelacji przez bank
6. Przebieg postępowania w II instancji
7. Prawomocny wyrok w przypadku unieważnienia całej umowy w kredytach hipotecznych
8. Prawomocny wyrok w przypadku usunięcia wskaźnika WIBOR
9. Rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie kredytowej
10. Podsumowanie

Wstęp

Dla osób, które uzyskały korzystny wyrok w sprawie kredytowej w sądzie I instancji, wygrana jest znaczącym krokiem naprzód, ale często nie kończy ona całego procesu. Kolejnym etapem może być postępowanie apelacyjne, które wiąże się z nowymi wyzwaniami i formalnościami. Warto zrozumieć,
co oznacza wygrana lub niekorzystny wyrok w I instancji oraz jakie są dalsze kroki, aby skutecznie zakończyć spór kredytowy.

Co robić po wygranej sprawie kredytowej w sądzie I instancji?

Wygranie sprawy kredytowej w sądzie I instancji to duży sukces, jednak warto pamiętać, że nie zawsze oznacza to koniec problemów. Często konieczne jest przygotowanie się na kolejne kroki, takie jak możliwe postępowanie apelacyjne. Kluczowe jest zrozumienie procedur związanych z dalszym prowadzeniem sprawy oraz potencjalnymi formalnościami, które mogą się pojawić.

Jak postępować w przypadku niekorzystnego wyroku?

Niekorzystny wyrok w I instancji nie musi oznaczać końca walki o sprawiedliwość dla kredytobiorcy.
W przypadku przegranej, kredytobiorca ma prawo do złożenia apelacji w ciągu 14 dni od otrzymania wyroku wraz z jego uzasadnieniem. Ważne jest, aby pamiętać, że wniosek o uzasadnienie wyroku należy złożyć do sądu w ciągu 7 dni od jego ogłoszenia. Koszt sporządzenia uzasadnienia wynosi 100 złotych,
co jest dodatkowym wydatkiem dla kredytobiorcy.

Po uzyskaniu uzasadnienia, kredytobiorca musi zdecydować, czy chce składać apelację. Decyzję tę należy podjąć z rozwagą, ponieważ wiąże się ona z obowiązkową opłatą, która dla konsumenta wynosi maksymalnie 1 000 zł.

Wymogi formalne przy składaniu apelacji

Apelacja składana przez kredytobiorcę zgodnie z Kodeksem postępowania cywilnego musi spełniać określone wymogi formalne. Wśród nich znajdują się:

1. Oznaczenie wyroku, od którego jest wniesiona, ze wskazaniem, czy jest on zaskarżony w całości
   czy w części.
2. Zwięzłe przedstawienie zarzutów.
3. Uzasadnienie zarzutów.
4. Powołanie, w razie potrzeby, nowych faktów lub dowodów.
5. Wniosek o zmianę lub uchylenie wyroku z zaznaczeniem zakresu żądanej zmiany lub uchylenia.

Warto podkreślić, że w zarzutach co do podstawy faktycznej rozstrzygnięcia należy wykazać fakty ustalone przez sąd I instancji, które są niezgodne z rzeczywistością, lub wskazać istotne fakty, które sąd pominął.

Czas na złożenie apelacji przez bank

Po uzyskaniu wyroku w I instancji, bank również ma prawo do złożenia apelacji. Zanim to jednak nastąpi, bank musi złożyć wniosek o uzasadnienie wyroku do sądu, na co ma 7 dni od dnia ogłoszenia wyroku. Koszt sporządzenia uzasadnienia przez sąd wynosi 100 złotych, podobnie jak w przypadku kredytobiorcy.

Po otrzymaniu uzasadnienia, bank ma 14 dni na złożenie apelacji. Procedura ta odbywa się za pośrednictwem sądu, który wydał zaskarżony wyrok, a opłata wynosi 5% wartości przedmiotu zaskarżenia.

Przebieg postępowania w II instancji

Postępowanie apelacyjne rozpoczyna się od weryfikacji spełnienia wymogów formalnych oraz uregulowania opłat związanych z apelacją. Następnie apelacja jest doręczana drugiej stronie,
która ma 14 dni na przedstawienie swoich kontrargumentów.

Celem postępowania apelacyjnego jest ocena, czy sąd I instancji nie popełnił błędów proceduralnych
lub prawnych. W praktyce, sądy apelacyjne rzadko przeprowadzają nowe dowody, skupiając się głównie na analizie zgromadzonych wcześniej materiałów. Rozprawa apelacyjna odbywa się jedynie wtedy,
gdy jest to konieczne lub gdy jedna ze stron wnosi o jej przeprowadzenie.

Prawomocny wyrok w przypadku unieważnienia całej umowy w kredytach hipotecznych

Po uzyskaniu prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową, kredytobiorca musi zająć się formalnościami związanymi z wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej. Proces ten nie jest automatyczny
i wymaga złożenia odpowiedniego wniosku do sądu wieczystoksięgowego.

Do wykreślenia hipoteki potrzebny jest tzw. list mazalny, czyli dokument potwierdzający zgodę banku
na usunięcie hipoteki. W niektórych przypadkach bank może odmówić wydania takiego dokumentu, planując skierowanie sprawy do Sądu Najwyższego. Wówczas kredytobiorca może uzyskać zaświadczenie z sądu o prawomocności wyroku, co zazwyczaj jest wystarczające do wykreślenia hipoteki.

Dodatkowo, bank jest zobowiązany złożyć wniosek do Biura Informacji Kredytowej (BIK) o usunięcie danych kredytobiorcy z rejestru.

Prawomocny wyrok w przypadku usunięcia wskaźnika WIBOR

Po uzyskaniu prawomocnego wyroku podważającego zasadność wskaźnika WIBOR, kredytobiorca spłaca kredyt dalej, ale wysokość miesięcznej raty kredytu znacznie spada, co czyni kredytowanie bardziej opłacalnym niż przy dotychczasowych warunkach.

Rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie kredytowej

Wygrana sprawa kredytowa zazwyczaj prowadzi do unieważnienia umowy kredytowej, co oznacza,
że kredytobiorca nie jest już zobowiązany do spłaty kredytu. Jednakże, obie strony muszą zwrócić sobie wzajemne świadczenia – bank zwraca kredytobiorcy wszystkie wpłacone raty, a kredytobiorca oddaje otrzymany kapitał kredytu.

Podsumowanie

Uzyskanie wyroku unieważniającego umowę kredytową w I instancji to duży sukces dla kredytobiorcy. Niemniej jednak, konieczne jest zrozumienie procedur związanych z apelacją oraz przygotowanie się
na dalsze kroki prawne. Nawet po uzyskaniu prawomocnego wyroku, kredytobiorca musi dopełnić formalności związanych z wykreśleniem hipoteki i rozliczeniem z bankiem. Warto skorzystać z pomocy doświadczonej kancelarii prawnej, która może znacząco ułatwić cały proces.